Процентные ставки в Германии: 10-летние вклады на максимуме с 2012 года

Что случилось. 29 октября сервис сравнения Verivox (Гейдельберг) опубликовал расчёт по условиям больше чем 800 банков и сберкасс Германии, которые открыто публикуют ставки. Данные на 26 октября, сумма вклада 10 000 евро. С начала сентября средняя ставка по вкладам на 10 лет выросла с 2,97% до 3,22%. Это самый высокий уровень с июня 2012 года, то есть за 14 лет. Двухлетние вклады прибавили 0,21 процентного пункта и дают в среднем 2,76%.

Что это значит и чего нет. Максимум относится к средней ставке по самым длинным, десятилетним вкладам. Про более короткие сроки такого сравнения с 2012 годом в источниках нет. Деньги на десять лет заморожены, и Verivox предупреждает: такие вклады подходят не всем.

Почему ставки растут. По оценке Verivox, главная причина в доходностях облигаций. Они высокие, банкам дорого занимать деньги на рынке, и вклады населения становятся для них удобным источником. Конкуренция между банками толкает ставки вверх. Сверху пришли два повышения ставки ЕЦБ в этом году: первое в июне, второе в сентябре. Других причин источники не называют.

Накопительные счета. Средняя ставка для действующих клиентов по счетам без срока выросла до 1,52%. С начала сентября это плюс 0,12 пункта, так быстро она не росла за три года. Новым клиентам банки дают больше: временные ставки доходят до 4,5%. В начале сентября 4% и больше предлагали два банка, сейчас восемь. Без дополнительных условий максимум для новых клиентов 4,1%. А среди немецких банков с немецкой защитой вкладов самая высокая ставка без срока действия и для всех клиентов равна 2,75%. Рост доходит не до всех: с июня ставки для действующих клиентов подняли 283 из 816 проанализированных банков и сберкасс.

Почему это касается тебя. Если ты держишь деньги в евро или следишь за ставками в Европе, это свежий ориентир, сколько банки платят сейчас. Акционные проценты обычно действуют несколько месяцев, потом ставка часто заметно ниже, а часть предложений требует ещё текущий или брокерский счёт. В Германии 30 октября отмечают Всемирный день сбережений (Weltspartag), его ввели в 1924 году. Решение ЕЦБ от 29 октября разобрано в нашей отдельной заметке, ссылка ниже.

Чего мы не знаем. Как долго ставки продержатся на этом уровне. Видят ли такой же рост вкладчики в других странах еврозоны: в источниках речь только о Германии. Сколько банков в итоге передадут рост своим действующим клиентам.

Подтверждённые факты

• Средняя ставка по срочным вкладам на 10 лет в Германии составляет 3,22%. Это самый высокий уровень с июня 2012 года.^[1][2]
• С начала сентября средняя ставка по 10-летним вкладам выросла с 2,97% до 3,22%, а по двухлетним на 0,21 процентного пункта, до 2,76%.^[1][2]
• Расчёт Verivox охватывает больше 800 банков и сберкасс, которые открыто публикуют условия. Он сделан для суммы 10 000 евро, данные на 26 октября 2026 года.^[1]
• Verivox предупреждает: десятилетние вклады подходят не всем, потому что все десять лет деньги нельзя снять.^[1][2]
• Как причины роста Verivox называет высокие доходности облигаций и два повышения ставки ЕЦБ в этом году. Банкам дорого занимать на рынке, поэтому вклады населения для них привлекательны, и конкуренция поднимает ставки.^[1][2]
• Первое повышение ставки ЕЦБ было в июне, второе в сентябре.^[1]
• Средняя ставка для действующих клиентов по накопительным счетам без срока составляет 1,52%. С начала сентября она выросла на 0,12 пункта, так быстро она не росла за три года.^[1][2]
• Для новых клиентов временные ставки по таким счетам доходят до 4,5%. В начале сентября 4% и больше давали два банка, сейчас восемь.^[1][2]
• Максимум для новых клиентов по простому накопительному счёту без дополнительных условий равен 4,1%.^[1][2]
• Акционные ставки обычно действуют несколько месяцев, после них ставка часто заметно ниже. Часть предложений требует ещё текущий или брокерский счёт.^[1][2]
• С июня, после первого повышения ставки ЕЦБ, ставки для действующих клиентов подняли 283 из 816 проанализированных банков и сберкасс.^[1]
• Среди немецких банков с немецкой защитой вкладов самая высокая ставка по накопительному счёту без срока действия для всех клиентов равна 2,75%.^[1]
• Всемирный день сбережений приходится на 30 октября. Его ввели в 1924 году, чтобы поддержать привычку копить.^[3]

Последствия

• ПодтвержденоСредняя ставка по длинным срочным вкладам в Германии на самом высоком уровне с июня 2012 года.
• ПодтвержденоБанки борются за вклады: новым клиентам временные ставки по накопительным счетам доходят до 4,5%.
• ПодтвержденоРост доходит не до всех: большинство из 816 банков и сберкасс пока не подняли ставки для действующих клиентов.
• Наш выводМежду временными ставками для новых клиентов и средней ставкой для действующих большой разрыв (до 4,5% и 1,52%). Это наш вывод.

Пока неизвестно

• Как долго ставки останутся на этом уровне
• Видят ли такой же рост вкладчики в других странах еврозоны
• Сколько банков передадут рост действующим клиентам

Кого касается

Германия, Европа. Те, кто копит в евро или следит за процентными ставками в Европе

Источники

1. Verivox: Höchster Stand seit 14 Jahren: Langfristiges Festgeld bringt im Schnitt 3,22 Prozent Zinsen 29 октября 2026 г. · СМИ
2. t-online: Rekord-Zinsen beim Festgeld: Zinsen steigen auf höchsten Stand seit 2012 29 октября 2026 г. · СМИ
3. n-tv.de: Zum Weltspartag: Überzeugen diese 5 Tagesgeldangebote? 30 октября 2026 г. · СМИ