Macquarie повысит плавающую ставку с 19 ноября, большая четвёрка с 13 ноября

Что случилось. Резервный банк Австралии 3 ноября поднял ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 4,85%. Это самый высокий уровень с декабря 2008 года. В совете проголосовали 6 против 3. Базисный пункт это одна сотая процента. Дальше свои плавающие ставки объявляют сами банки.

Macquarie пошёл первым. В течение часа после решения регулятора банк сообщил, что с 19 ноября поднимет базовые плавающие ставки по ипотеке на 0,25% годовых. Ставки по расчётным и сберегательным счетам вырастут на те же 0,25% в тот же день. Руководитель розничного банкинга Бен Перхам сказал, что банк снова ждёт больше двух недель, прежде чем повышение вступит в силу.

Большая четвёрка. 4 ноября CBA, ANZ, Westpac и NAB сообщили, что с 13 ноября поднимут плавающие ставки по ипотеке на 0,25% годовых. Это на шесть дней раньше, чем у Macquarie. CBA пишет, что новую ставку клиенты увидят в приложении с 14 ноября. ANZ повышает ставки по жилищным, инвестиционным кредитам и кредитным линиям под залог жилья.

Сколько это стоит. ANZ считает, что 0,25% годовых добавляют примерно 79 долларов в месяц на ипотеке в 500 000 долларов на жильё, где ты сам живёшь, с платежами по основному долгу и процентам. Доллары австралийские. Твой результат зависит от суммы, срока и скидки. ANZ и CBA обещают сообщить клиентам о новом минимальном платеже. Если ты платишь только проценты, сумма процентов изменится сама (ANZ).

Вкладчики. Macquarie поднимает ставки по сберегательным счетам на 0,25% с 19 ноября и не требует месячных условий по сберегательному счёту. Westpac сообщает, что общая плавающая ставка Westpac Life с бонусными процентами вырастет на 0,25 пункта, до 5,50% годовых, с 13 ноября. Как пишет ABC, банки медленнее передают рост ставок вкладчикам, а высокая ставка часто требует условий. По данным Canstar, если условия не выполнены, ставка падает до базовых примерно 0,10%. Изменения по сберегательным счетам в CBA, ANZ и NAB мы не проверяли.

Нагрузка на семьи. В опросе Canstar до 10% заёмщиков ответили, что не смогут платить больше, ещё 28% сказали, что это будет непросто (ABC). Westpac говорит, что большинство его клиентов идут с опережением графика. Все банки просят тех, кому тяжело, обращаться заранее.

Чего мы не знаем. Последуют ли за ними банки поменьше. Сколько именно вырастет твой платёж: это зависит от кредита. Что будет со сберегательными ставками в CBA, ANZ и NAB. Поднимет ли RBA ставку ещё раз. Это обзор, а не прогноз и не совет.

Подтверждённые факты

• Резервный банк Австралии 3 ноября 2026 года поднял ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 4,85%, самого высокого уровня с декабря 2008 года. В совете проголосовали 6 против 3.^[3][6]
• Macquarie объявил 3 ноября, что с 19 ноября 2026 года поднимет базовые плавающие ставки по ипотеке на 0,25% годовых.^[1]
• Macquarie поднимет на 0,25% с 19 ноября ставки, которые платит по расчётным и сберегательным счетам.^[1]
• Macquarie заявил, что снова ждёт больше двух недель, прежде чем повышение вступит в силу.^[1]
• Macquarie объявил о повышении в течение часа после решения RBA.^[2]
• CBA объявил 4 ноября, что с 13 ноября поднимет плавающие ставки по ипотеке на 0,25% годовых. Новую ставку клиенты увидят в приложении с 14 ноября.^[4]
• ANZ объявил 4 ноября, что с 13 ноября поднимет плавающие ставки по жилищным, инвестиционным кредитам и кредитным линиям под залог жилья на 0,25% годовых.^[5]
• Westpac и NAB поднимут плавающие ставки по ипотеке на 0,25 процентного пункта с 13 ноября.^[3][2]
• Общая плавающая ставка Westpac Life с бонусными процентами вырастет на 0,25 пункта, до 5,50% годовых, с 13 ноября.^[3]
• По оценке ANZ, рост на 0,25% годовых добавит примерно 79 долларов в месяц на ипотеке в 500 000 долларов на жильё, где заёмщик сам живёт, с платежами по основному долгу и процентам.^[2]
• ANZ и CBA сообщат клиентам о новом минимальном платеже. У клиентов ANZ с платежами только по процентам сумма процентов изменится автоматически.^[4][5]
• По данным ABC, банки медленнее передают рост ставок вкладчикам и часто требуют условий для высокой ставки. Canstar: без выполнения условий ставка падает до базовых примерно 0,10%.^[2]
• В опросе Canstar до 10% заёмщиков ответили, что не смогут платить больше, ещё 28% сказали, что это будет непросто.^[6]
• Westpac заявил, что большинство его клиентов идут с опережением графика платежей.^[3][2]
• Все большие банки призвали клиентов в трудном положении как можно раньше обратиться в банк.^[2]

Последствия

• ПодтвержденоУ заёмщиков с плавающей ставкой в Macquarie, CBA, ANZ, Westpac и NAB ставка вырастет на 0,25% годовых: с 13 ноября у четырёх банков и с 19 ноября у Macquarie.
• ПодтвержденоВысокую ставку по сберегательному счёту получат только те, кто выполнил условия счёта.
• Наш выводДля заёмщиков, которые уже урезали расходы, ещё один рост платежа может оказаться тяжёлым. Это наш вывод по опросу Canstar и словам банков.
• ПодтвержденоMacquarie и Westpac (счёт Life) повышают ставки по сберегательным счетам. У CBA, ANZ и NAB мы это не проверяли.

Пока неизвестно

• Повысят ли ставки банки поменьше
• Как изменятся ставки по сберегательным счетам в CBA, ANZ и NAB
• Сколько именно вырастет платёж у конкретного заёмщика
• Поднимет ли RBA ставку ещё раз

Кого касается

Австралия. Заёмщики с плавающей ставкой и владельцы сберегательных счетов в Австралии, а также те, кто следит за ставками

Источники

1. Macquarie Group: Macquarie Bank's response to the RBA's interest rate decision 3 ноября 2026 г. · официальный
2. ABC News: Australia's banks lift mortgage rates in wake of RBA's fifth cash rate hike this year 4 ноября 2026 г. · СМИ
3. Nine News: First big four bank makes move after RBA lifts interest rates again 3 ноября 2026 г. · СМИ
4. Commonwealth Bank of Australia: Home loan rates announcement 4 ноября 2026 г. · официальный
5. ANZ: Home loan interest rate changes 4 ноября 2026 г. · официальный
6. ABC News: Interest rate hikes putting more pressure on already stressed households 3 ноября 2026 г. · СМИ