Накопительные счета после повышения ставок: почему бонус получают не все

Что случилось. ABC News изучила годовые отчёты четырёх крупнейших банков Австралии: Commonwealth Bank, NAB, ANZ и Westpac. В них видно, сколько денег клиентов лежит на счетах без процентов: почти $122 млрд у Commonwealth Bank на июнь, почти $82 млрд у Westpac на март, около $67 млрд у NAB и около $61 млрд у ANZ на тот же срок. По подсчёту ua.news, вместе это почти $332 млрд. ABC не уточняет, какая часть лежит на накопительных счетах, а какая на обычных.

Ставки выросли, но не для всех. Целевая ставка RBA с 30 сентября 2026 года равна 4,60%: тогда её подняли на 0,25 пункта. Это четвёртое повышение с начала года, в декабре 2025 года она была 3,60%. Сайт сравнения Canstar собрал для ABC данные: после сентябрьского повышения каждый из четырёх банков поднял максимальные ставки по накопительным счетам на 0,20 или 0,25 пункта. Но рост коснулся лишь нескольких продуктов и пришёл со строгими условиями. Без них счёт платит базовую ставку, а банки оставили её без изменений на уровне 0,10%.

Как работает бонус. Условия, которые называет ABC: регулярные взносы, минимальный ежемесячный платёж и правила по снятию денег. Одна ошибка, например пропущенный взнос или забытое правило о снятии, и процент почти нулевой. Салли Тиндалл (Sally Tindall) из Canstar говорит, что многие клиенты хотя бы время от времени остаются без бонуса. Она предлагает банкам присылать письмо или сообщение ближе к концу месяца, если клиент не успевает выполнить условия. Ассоциация банков Австралии отвечает, что банки помогают клиентам через оповещения в приложениях, а за последний финансовый год выплатили вкладчикам более $120 млрд процентов.

Что взять из этого читателю в любой стране. Разрыв между цифрой в рекламе и тем, что вы получаете, не австралийская особенность. Задайте своему счёту три вопроса. Какая ставка без всяких условий? Что именно нужно делать каждый месяц, чтобы получить бонус? Как долго действует вводная ставка? Доцент Университета Западного Сиднея Мишель Кулл (Michelle Cull) сказала ABC, что вводная ставка действует ограниченное время, а условия нужно читать внимательно и проверять свои счета регулярно. Менять счёт спешат не все: по данным расследования Австралийской комиссии по конкуренции и защите потребителей (ACCC), за три года накопительный счёт сменили только 16%.

Ограничения. Цифра 70% взята из расследования ACCC 2023 года, а не из свежего подсчёта. Мы опираемся на пересказ ABC и сам отчёт ACCC не открывали. Ставки и условия меняются, поэтому смотрите страницу своего банка.

Подтверждённые факты

• По данным Canstar для ABC, после сентябрьского повышения ставки RBA Commonwealth Bank, NAB, ANZ и Westpac подняли максимальные ставки по накопительным счетам на 0,20 или 0,25 процентного пункта.^[1][3]
• Рост коснулся лишь нескольких продуктов со строгими условиями. Без выполнения условий действует базовая ставка, которую банки оставили на уровне 0,10%.^[1][3]
• Расследование ACCC 2023 года (розничные депозиты) показало, что более 70% клиентов ни разу не выполнили месячные условия.^[1][3]
• Commonwealth Bank держал почти $122 млрд на счетах без процентов на июнь, Westpac почти $82 млрд, NAB около $67 млрд и ANZ около $61 млрд на март.^[1][3]
• Вместе четыре банка держат почти $332 млрд на счетах без процентов.^[3]
• Целевая ставка RBA равна 4,60% с 30 сентября 2026 года после повышения на 0,25 пункта. В 2026 году ставку поднимали 4 февраля, 18 марта, 6 мая и 30 сентября.^[2]
• По данным ACCC, за три года накопительный счёт сменили только 16% потребителей, текущий счёт 11%.^[1][3]
• ABC пишет, что RBA соберётся снова на следующей неделе, а рынок оценивает шанс повышения ставки в 98%.^[1]
• Глава Ассоциации банков Австралии Саймон Бирмингем (Simon Birmingham) сказал, что за последний финансовый год банки выплатили вкладчикам более $120 млрд процентов.^[1][3]
• Салли Тиндалл из Canstar предложила банкам присылать письмо или сообщение в конце месяца клиентам, которые не выполнят условия.^[1][3]
• Мишель Кулл из Университета Западного Сиднея напомнила, что вводная ставка действует ограниченное время, и посоветовала регулярно проверять свои счета.^[1][3]

Последствия

• ПодтвержденоРост ставки центробанка не гарантирует рост дохода по накопительному счёту: многое зависит от продукта и его условий.
• Наш выводНапоминание в конце месяца или продукт без ежемесячных условий снижает риск остаться на базовой ставке. Это наш вывод.
• Наш выводЕсли RBA поднимет ставку ещё раз, разрыв между бонусной и базовой ставкой может вырасти, если банки снова не тронут базовую. Это наш вывод.

Пока неизвестно

• Какая часть денег на счетах без процентов лежит на накопительных счетах, а какая на обычных
• Какая доля клиентов не выполняет бонусные условия сейчас: цифра 70% относится к 2023 году
• Поднимут ли банки базовые ставки после следующего решения RBA

Кого касается

Мир, Австралия. Все, у кого есть накопительный счёт с бонусной или вводной ставкой

Источники

1. ABC News (Australia): Banks sitting on billions in customer savings that do not grow with interest rate hikes 31 октября 2026 г. · СМИ
2. Reserve Bank of Australia: Cash Rate Target · официальный
3. UA.NEWS: Four Australian banks hold nearly $332bn in interest-free accounts 31 октября 2026 г. · СМИ